据车商融知道，日前汽车金融研究院以二手车金融服务为切入点，从用户视角对业内从事二手车消费贷款的平台进行用户认可度进行剖析和测评，重拳发布了《二手车消费贷款用户认可度报告》。报告原文如下：
进入2017年以来，中国的汽车金融市场结束了蛰伏的状况，迎来行业的风口。除去国内新车庞大的保有量累计、消费者二手车消费习惯的转变、行业政策规范的健全与推行等原因，二手车金融起到了极其重要有哪些用途。
作为汽车产业链条上最具价值和最富活力的一环，汽车金融加速行业转型、推进行业进步有着很大的积极推动作用。2016年国内的二手车全年买卖量初次突破了千万辆大关，达到1039.07万辆。而目前以汽车消费贷款为主体的汽车零售金融服务，约占 85% 的市场规模。
二手车行业存在车子的状况复杂、估值难、途径碎片化且贷后管理困难等问题，银行等传统金融机构优势不在，汽车金融公司、筹资出租公司、小贷公司及各类网络创业公司等新兴机构正在奋勇抢占市场空间。特别是网络金融企业纷纷入场，渐渐开始垂直汽车范围，借助网络模式开发汽车金融商品。
与其他行业相同，二手车消费贷款同样存在“二八分化”现象，实力强劲的大平台与中小平台差距拉开。美利车金融、易鑫金融、优信二手车、瓜子二手车、竞价车、平安银行、车商融、备胎好车等头部平台占据大多数市场份额。
2、二手车消费贷款用户认可度调查
研究目的和样本量
针对上述目的群体的二手车金融需要，大家以美利车金融、易鑫金融、优信二手车、瓜子二手车、竞价车、平安银行、车商融、备胎好车为研究目的，走访北京、成都、重庆、上海、深圳等汽车保有量超越2百万的23个城市，采集用户数据500余份。
通过抽样性剖析研究，大家将顾客期望值与顾客体验的匹配程度进行综合剖析得知，站在用户角度而言，评判某一平台服务认可度的要点，依次为销售服务、金融商品和品牌保障。因此，以下本报告将从销售服务专业程度、审批步骤和效率、商品多样性和灵活性，与品牌好感度四大维度，对上述8家平台进行综合服务能力进行测评。
研究发现：
1.销售服务专业程度是用户与平台产生信赖联结的基础
二手车交易市场是一个高度集中在线下的市场，从国内来看，市场集聚效应使得95%左右的中小黄牛、商家都依托分布在全国各地的1100多个二手车市场展业，对于二手车交易市场的渗透，是拓展二手车金融业务的最主要途径。用户在办理二手车分期时，总是由商家电联平台销售到场办理，二手车交易市场内有销售驻店或驻点办公，总是能从效率上给予用户初步好印象。
目前二手车金融平台主流业务模式是在国内二手车交易市场内开设直营店铺，与二手车商家合作为用户推荐买车贷款。2015年年底，美利车金融在业内创立直销模式，与全国300多个城市的1万多家商家展开合作，通过开设直营店铺和市场驻点的方法，全方位布局线下途径。此后直销模式成为行业内主流的做法，2017年6月，优信在其“全国直购”业务中，宣布建成300多家实体店的规模。同年8月，瓜子宣布在全国几大城市打造实体店。在这一方面，优信、美利、易鑫、平安服务网点遍及全国，并且销售天天都深扎在二手车交易市场展业，基本能做到“随叫随到”，服务范围更广且愈加准时。
与此同时，到场销售的着装是不是统一整洁、服务步骤是不是规范、销售服务态度好与否，都是在第一环节影响用户认可度的重要指标。店铺布置上，优信、美利、易鑫、平安店铺拥有规整的店招设计，被人产生大品牌的信任感。优信和美利的销售会穿着干净得体的工装、佩带统一的工牌，“看着非常可靠”。销售态度和说话的艺术专业性方面，出身金融的美利车金融表现突出，销售金融业务能力强，车辆销售、保养有关常识储备充裕，不只能逐一解决汽车贷款的各种疑虑，也能辅助用户挑选到更优质的汽车。
2.用户最在乎审批速度，对当天提车认可度最高
相较于传统金融，网络汽车金融的服务效率有大幅提升。目前办理二手车分期贷款通常仅需“两证一卡”，即驾驶证、身份证、银行卡，各平台手续上差异不大。但在平台审批时长方面，各平台在宣传中通常承诺15-30分钟即可完成审批，有些甚至宣传可以秒批贷款，但在实质走访调查中大家发现，仅有竞价车、美利、优信可以在30分钟内完成审批。而在真的影响到用户能否迅速提车的平台放款速度方面，现在市场上除去美利金融可以真的达成当日向企业放款，用户在当日办理过户开走汽车外，易鑫、优信、瓜子等其他平台基本可以T+1完成放款。
走访中，调查员被美利车金融业内创立二手车买卖“沙漏计时”服务吸引，在用户等待贷款审批时，美利车金融的销售顾问忽然掏出一个沙漏放在桌上，表示“假如超越30分钟没拿到审批结果，就能获得一份小礼品”。最后，该用户的审批仅在13分钟左右就完成了，成功在当天开走了汽车。
3.首付低、收费透明适当的平台拥有好口碑
依据《汽车贷款管理方法》规定，二手车首付金额不能低于汽车认证价格的50%，并且贷款期限不能超越3年。为了能切实减轻用户资金重压，网络金融平台正在为买车者提供更弹性和多元化的二手车金融商品。面对玲琅满目的车贷商品，用户首位需要是首付比率低，第二更期望贷款本钱低。年青低收入群体倾向选择0首付、一成首付商品，如车商融和弹个车;小业务的细分人群则会综合考量借款本钱，选择20%-50%首付比率的商品，如美利车金融和平安银行。
不过值得注意的是，因为二手车商品的“非标”特质，用户对金融商品的认可度相较其他指标愈加主观，并不会单一从年化贷款利率去评价商品孰优孰劣，而是会综合考虑贷款期限、售后保障等。但不管用户选择何种商品，平台收费是不是透明合理，办理分期时销售是不是可以如实告知用户收费状况，都是影响用户认可度的重点原因。
4.知名度≠成交量，口碑和体验决定认可度高低
在用户走访调查中大家发现，瓜子、优信、车商融的品牌知名度远高于其他平台，广告投放对品牌知名度提高用途明显。但问及实质成交时会不会选择知名品牌时，80%的用户表示，对于金融商品的选择愈加信任有银行合作背景的平台或商家推荐的金融品牌。在这一维度，腾讯、京东、百度、易车一同资金投入的易鑫金融，获得京东策略资金投入，并与浦发银行、华兴银行等数十家资金提供方深度合作的美利车金融拥有相当的领先优势。大家也发现，在此前发布的《中国二手车金融商家认可度报告》中获得商家好评的优信、美利车金融、易鑫车贷在用户层面的品牌表现力依然不俗。
3、调查结论
用户对于平台品牌的认可度评价，是平台背景、销售素养、商品体验和售后服务等各个维度的综合感受，其中商品体验的原因对用户认可度影响最大。综合以上评分结果，大家将用户对主流二手车消费贷款品牌的认可度总分进行排序，美利车金融、优信二手车以17颗星并列第一，易鑫金融以3星之差紧随其后。
美利车金融虽然由于没进行广告投放知名度稍逊，但其凭着便捷的审批步骤和极高的放款效率获得用户的一致好评。而优信也凭着品牌知名度扳回一城，是综合实力很抢眼的平台。平安银行则很遗憾被审批速度和放款速度拖累，与竞价车并列排行榜第三位。
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